¿Qué estilo de inversión debería adoptar alguien muy emocional / irracional?

Answer 1

La mayoría de la gente ha estado en su posición por desgracia. No hay respuestas fáciles, pero aquí hay algunas ideas:

1. No invierta en algo que esté “caliente” y que todos los demás están actualmente dejando sus trabajos para realizar (acciones, bienes raíces, nuevas empresas, etc.). Los precios en estos sectores pueden estar aumentando pero es poco probable que sean más baratos que los convencionales. métricas y eventualmente sufrirán una reversión para significar. Ignore las historias de personas que de pronto se convierten en millonarios: consulte con ellos 10 años después y es probable que encuentre una historia muy diferente.
2. Siempre asegúrese de tener suficiente liquidez para satisfacer las necesidades actuales más un amortiguador de contingencia para evitar la “venta forzada”. Esto incluye controlar los “riesgos de la cola”, como asegurarse de que está asegurado adecuadamente contra una probabilidad baja, pero que puede provocar eventos devastadores.
3. Las finanzas personales en mi opinión son más importantes que invertir. La mayoría de las personas tienen muy poco control sobre el rendimiento de sus inversiones. Sin embargo, lo que pueden controlar son sus hábitos de gasto y ahorro en relación con los ingresos.
4. Concéntrese en aumentar sus ingresos, en lugar de rendimientos de inversión. Muy pocas personas son los siguientes Warren Buffett o Peter Lynch (por eso son famosos). Por otro lado, muchas personas aumentan sus ingresos con éxito al tomar un segundo trabajo impulsado por comisiones, mudarse a un lugar que paga más por su conjunto de habilidades actuales, asumir un rol de asesoría o enseñanza a tiempo parcial además de su trabajo regular, etc.
5. Warren Buffett no fomenta la sobre diversificación, pero la mayoría de nosotros no somos Warren Buffett. Mantener una cartera diversificada entre diferentes clases de activos (acciones, bonos, bienes raíces, etc.) Y una selección diversificada dentro de cada clase (por ejemplo, industrias estadounidenses e internacionales, cíclicas y no cíclicas) puede ayudarlo a dormir mejor por la noche y evitar decisiones de pánico .
6. No se asuste por una “corrección del mercado”. Lo que realmente hace que las personas pierdan dinero es (1) pagar de más por un activo sobrevalorado (es decir, estar condenado desde el principio) (2) una suerte de imprevisto, como el fraude contable, por lo que la diversificación es necesaria.

Answer 2

Este es realmente un problema muy común. Muchas personas inteligentes, por lo demás inteligentes, tienden a hacer lo contrario de lo que deberían hacer con respecto a invertir por razones de comportamiento. Tienes pocas opciones:

1. Comprométase con un programa de aprobación de promedios en costos en dólares en fondos de índice de bajo costo (como sostengo en este artículo, es una buena opción para muchos)
2. Busque buenas inversiones con bloqueos a largo plazo. Si bien normalmente no querría bloquear su capital innecesariamente, si sabe que se comporta de manera diferente bajo la presión que desea, eliminar la opción de cambiar de opinión podría ser un beneficio.
3. Entregue las “llaves” a un cónyuge o pareja, como lo haría con un conductor designado después de haber bebido demasiado
4. Comprométase a no revisar los estados financieros más de una vez cada pocos años (aunque si sus problemas de comportamiento son graves, esto podría no funcionar)
5. Acepte rendimientos más bajos invirtiendo en activos menos volátiles (p. Ej. Bonos frente a acciones). Definitivamente, se dará por vencido mucho con el tiempo en comparación con un enfoque pasivo normal, pero podría ser mejor en comparación con cambiar el tiempo del mercado por razones de comportamiento.

Answer 3

Encuentra algo con lo que te sientas cómodo y aprende todo sobre él. Prueba las aguas y ve despacio. Ser paciente y estar dispuesto a estudiar y practicar.